Подпишитесь на рассылку новостей ресурсов InvestBlog & VolgaFinans!

Только значимые публикации, никакого спама и навязчивой рекламы!

Ваш email:

email рассылки Ваши данные не будут переданы третьим лицам

Куда вкладывать деньги в кризис, формируем финансовую стратегию

Декабрь 18, 2014 3 Комментариев »
Куда вкладывать деньги в кризис, формируем финансовую стратегию

Всем привет,

В комментариях к моим отчетам / статьям увидел вопросы читателей о том, как грамотно построить свою финансовую стратегию. Особенно остро этот вопрос встает сейчас, когда экономическую ситуацию в стране можно назвать кризисной.

Я начинал писать эту статью в понедельник, написал половину, а следующие 3 дня, как многие видели, валютный рынок так сильно трясло и штормило, что, думаю, у большинства думающего населения будущее начало вызывать серьезные тревоги. Я не исключение. Собраться с мыслями и начать рассуждать трезво получается только сейчас.

У населения началась паника и большинство стали реагировать привычным образом – бежать в магазины и скупать там все, что только возможно.

1f20c6ddb5eb5b78a0ea2157a7d057ec0f4b4b21_750

Давайте порассуждаем о том, что можно сделать, какую позицию занять и куда стоит вкладывать деньги в кризис. Я выражаю свое сугубо личное мнение и не претендую на истинность. Считаю, что сейчас время возможностей. Многие успешные люди специально ждут это время и делают ходы, становятся богатыми, используя предоставляемые возможности.

Игра «Денежный поток», созданная Робертом Кийосаки учит следующей последовательности на пути к финансовой независимости:  

  1.  Сначала нужно заработать достаточный капитал. Зарабатывается он на «мелких» сделках, за счет спекуляций с подешевевшими акциями, сделок с недорогой недвижимостью. Купил дешевле, продал дороже. Это самая интересная часть игры, полно движухи, суеты, взлетов, падений…в общем, идеальное моделирование нашей обычной жизни. Итак, капитал заработан…есть масса денег, которые сами по себе никакого эффекта не несут…они просто есть. И теперь нужно заставить их работать.
  2.  Этот капитал нужно пристраивать в тихие гавани, дающие стабильный пассивный доход, т.е такой доход, который мы получаем независимо от основной деятельности. Лучше и быстрее всего работает стратегия, когда ты покупаешь консервативные инструменты на большую сумму и они дают нужный уровень пассивного дохода. Это облигации или рентная дорогая недвижимость ( например 24-квартирный дом).

После того, как пассивный доход превысит текущие расходы мы выходим из крысиных бегов на большой круг…где деньги уже не так важны….они в изобилии и ты концентрируешься лишь на покупке своей мечты, которую определяешь в начале игры. Это уже не так интересно в игре…основное сделал…выбрался снизу наверх. Хотя, если подумать, то как раз это и есть смысл – перестать бежать, суетиться, а спокойно наслаждаться самыми главными ценностями жизни – проводить время с семьей, заниматься спортом, ездить куда и когда захочется,  изучать то, на что никогда не было времени раньше, в общем  — познавать удивительную жизнь.

5_en

Понимание и отработка этой схемы в игре дает существенную пищу для размышлений, как применить ее в реальной жизни, в России, сейчас.

Что мы видим и слышим каждый день отовсюду?

Кризис…цены растут на все…война….курсы валют бьют рекорды…национальная валюта обесценивается, инфляция, дефолт не за горами и т.д.

В голове все время мигает красная лампочка…и начинает складываться ощущение, что еще чуть-чуть и точно будет всем полный ……конецJ

Это на уровне психологии. Идет постоянное давление и его не получается игнорировать и если все так быстро движется, то тоже надо скорее что-то делать, чтобы себя защитить.

Что делать?

Тут же мы слышим по радио / ТВ / интернет мудрые советы экспертов / продавцов недвижимости / автомобилей, которые чаще всего друг другу противоречат. И мы еще более путаемся.

Помимо красной лампочки в голове по поводу тревоги добавляется страх, что если что-нибудь СЕЙЧАС не предпринять, то завтра будет уже поздно.

Большинство людей начинают суетиться и скупать валюту по пиковому курсу, недвижимость, автомобили, ювелирные украшения….пристраивают свои стремительно обесценивающиеся сбережения. Только вкладывают в потребительские товары для личного пользования, что активами не является, скорее наоборот – это покупка пассивов.

post-16353-1323251962_thumb

 

Мой субъективный взгляд на финансовую стратегию поведения в кризис следующий:

Копим и откладываем страховой запас – подушку безопасности

– наличные деньги на крайний случай ( потеря работы / болезнь / несчастный случай и прочие неприятности). Этот страховой запас или финансовая защита разные эксперты оценивают по разному. Я считаю, что он должен рассчитываться по такой формуле: ежемесячные расходы х 4. Каждый финансово грамотный человек должен знать структуру своих расходов и доходов. Если Вы еще не ведете учет, то срочно нужно начинать. Сейчас у всех нас есть планшеты, смартфоны и подобных программ много. Лично я уже 2 года веду учет в Айпаде с помощью программы Бюджет.  (поищите в App Store или Маркете для Android).

Как бы правильно не звучали подобные рассуждения, но обеспечить наполнение страхового резерва становится сложной задачей. Нам скорее хочется заняться уже делом, начинать инвестировать и т.д. Скажу честно, в самом начале своего пути я пренебрег страховым резервом, решил все вкладывать в ПАММ-счета и формировать резерв за счет прибыли. Потом, когда уже появился излишек, я инвестировал все деньги в ремонт в новой маминой квартире. Теперь я заново формирую свой резервный фонд. Выбор валюты – на усмотрение каждого. Думаю, что нужно это делать в долларах и рублях. Размещаем резервы на текущих расчетных счетах в банке на вкладах с возможностью частичного снятия ( выше минимальной суммы). Я пользуюсь счетами в Московском Кредитном банке. Это большой банк и у них выгодные ставки по депозитам. Рублевый сейчас можно открыть по 20% годовых.

Зарабатываем первый миллион. Сначала рублей, потом дальше и больше. Считаю, что здесь уже можно рисковать, но подходить трезво и вдумчиво. Нужно найти такие инструменты, благодаря которым получится извлекать существенную прибыль.

 shutterstock_56415475

Критерии выбора инвестиционных инструментов:

  •  Нужно, чтобы было интересно заниматься этим делом, должно хотеться разобраться в нем больше и лучше. Только занимаясь любимым и интересным делом можно добиться в нем успеха. Вариант только ради денег обречен на неудачу.
  •  Соотношение риск / доходность должно быть приемлемо для Вашего внутреннего чувства терпимости к риску. Т.е нужно инвестировать такие суммы в 1 инструмент, которые страшно потерять, но при неблагоприятном сценарии Вы не окажитесь за чертой бедности. Лучше спокойно спать по ночам. Допускать мысль о том, что сгореть может все, тоже иногда нужно и если Вам будет очень страшно от этой мысли, то Ваш страховой запас и степень диверсификации требуют изменений.
  •  Перед тем как начинать что-то делать надо найти менторов, людей, которые добились уже какого-то положительного результата в работе с инструментом и они могут помочь разобраться Вам. Даже если это стоит денег, то Вы сэкономите себе много времени и средств набивая собственные шишки. Вы получите работающую технологию, на ее основе Вы можете добавить что-то свое и еще ее усовершенствовать
  •  Перед началом работы с инструментом надо собрать о нем максимум отзывов, статистики, комментариев и т.д.

 Какие инструменты можно использовать сейчас, чтобы поднять капитал:

  •  ПАММ-счета / индексы, фонды и т.д.
  • Акции / фьючерсы / опционы и прочие фондовые
  • Доверительное управление на рынке Forex и Фондовом рынке
  • Интернет сайты
  • Сделки с недорогой недвижимостью. Инвестиции в новостройки.

investment-risk-2

 

Уместилось в 5 пунктов, но за этим стоит такая сложная и громадная индустрия, что нужно фокусироваться и двигаться последовательно.

Пример моего фокуса – это ПАММ-счета 2-х компаний – Forex Trend и Panteon Finance. Больше я никуда пока не лез, в отличие от многих блогеров-инвесторов, которых, Вы, я уверен, читаете.

С сентября 2013 г я вырастил свой портфель с 1000 до 60 000$. Когда я заводил первую 1000, остальных 59 000 у меня не было. Постепенно, я начал видеть и реализовывать предоставляющиеся возможности и также все больше и лучше осваивать ПАММ-счета Forex Trend и Panteon. Ставил цели, планки, смотрел по сторонам, пробовал, экспериментировал. Сейчас имеем то, что имеем. Прибыль от ПАММ-счетов 2-х компаний превосходит мою зарплату на основном месте работы. Основную часть средств я заводил летом по курсу доллара 33-35 руб за доллар. Сейчас я начал это чувствовать, поскольку деньги вывожу. Мне задают иногда вопросы, а не страшно ли все потерять по аналогии с ММСИС и др проектов, почему в других проектах не участвую. Отвечаю честно: «Страшно!», под привычный уровень прибыли уже есть кредит и возросшие расходы на уровень жизни… семью, обе машины, я содержу сейчас один, также подписался на ремонт в новой квартире и т.д. Но этот страх не застилает глаза, я могу спокойно спать ночью, я нормально воспринимаю рост курса доллара и рассматриваю возможности, которые предоставляет кризис. А их много. Также я стал более уверенным себе, более агрессивным в переговорах на основной работе и т.д. Даже этот блог созрел в процессе. Я начал реализовывать давно похороненные способности к писательству. Изменений много и они мне нравятся.

Надеюсь, компаниям Forex Trend и Panteon Finance удастся выстоять в нынешней кризисной ситуации, а вместе с ними и большой армии новоиспеченных инвесторов. ПАММ-счета сейчас на подъеме, компании хотят и у них получается быть на вершине этой индустрии. Я вижу улучшения в их работе, поэтому не паникую и не вывожу деньги.

Это пока единственный инвестиционный инструмент, в котором я преуспел. Сейчас думаю о других и если все будет хорошо, то обязательно в следующем году буду диверсифицироваться.

Я считаю, что у фондового рынка России есть перспективы, т.к индекс РТС, например, откатился к значениям 2008-2009 г. Рано или поздно он будет восстанавливаться и если вложиться сейчас, например в ПИФы РТС и российских эмитентов, то вполне вероятно получить существенную прибыль на средне и долгосроке.

daily_graph_i_q.rus

Также я считаю, что с учетом того, что кредиты существенно подорожали и население будет все меньше их брать. Когда паника населения закончится и большинство потратит свои деньги, пройдет ажиотаж, то на рынке будут появляться очень интересные инвестиционные объекты по цене существенно ниже рынка, которые покупатели будут продавать срочно…за наличные. Грамотные инвесторы могут воспользоваться этой ситуацией и купить активы ниже рынка, немного подождать и продать по рынку, заработав прибыль.

Резюмируя все вышесказанное, я считаю, что не стоит поддаваться всеобщей панике и истерии, выбрать для себя приемлемую финансовую стратегию и действовать по ней. Тогда и для Вас кризис будет временем возможностей!

Желаю Вам удачи и успеха в жизни!

Мне будет очень приятно, если Вы будете оставлять комментарии / возражения / вопросы к статье. Хочу дискуссиюJ

С уважением,

Алексей


Будь в курсе новостей InvestBlog

Поделиться статьей с друзьями

3 комментария

  1. Виталий Декабрь 18, 2014 at 12:37 - Reply

    Хорошая статья!!! Дааа Алексей, если бы вы еще кредит в рублях взяли тогда бы вообще отлично! Помнится мне в Украине в 2008 когда доллар скаканул на 75-80%, а перед этим все брали долларовые кредиты из за привлекательных ставок и что потом обязательства взятые перед банком большинство выполнять не смогли, потрепало население очень, только из знакомых и квартиры банки забирали и машины на аукцион выставлялись был ужас, но я не знаю почему, не поддался этой тенденции с долларовыми кредитами и взял гривну , хоть и ставка была выше, думаю зп в гривне значит так, слава богу успешно автомобиль выплатил и продал по стоимости рыночной через четыри года в долларах ииии + 60% от стоимости покупки, вот так вот моя первая инвестиция хотя и не думал даже так делать, это был старт инвест деятельности.

  2. Виталий Декабрь 18, 2014 at 12:37 - Reply

    Здравствуйте кстати!

  3. Виталий Декабрь 18, 2014 at 12:55 - Reply

    Это я все к тому , что сейчас можно зарабатывать, а не покупать не нужные вещи типа быт. технику и тд. Ведь зять даже на примере автомобиля, в обычной ситуации покупая авто с автосалона, после как выехал с него стоимость упала на 10% ни какого тебе заработка, рассмотрим пример сейчас, Рено логан 355 тыс. рублей что по старому курсу на момент завоза 10 000 уе, пока старый завоз цена не меняется не которое время , цена одинаковая везде что в Украине 10 000 уе, что в Белоруссии, так вод прийдет время нового завоза в январе, все по той же цене 10 000 уе , вот только это будет 600 000 руб или 700 000 руб , продаем с небольшим пробегом минусуя 10-15% износа и что имеем, чистого заработка примерно 35%-40%, я описал случай который реально произошел со мной . только в Украине , там мне потребовалось немного больше времени , но это из за того что все было спонтанно и не преследовало мысль заработка. Этот случай подходит тогда когда курс уже вырос, а деньги остались в нац валюте. Спасибо за внимание!

Оставить отзыв